北京人寿大黄蜂9号重疾险（定期版）是否值得购买

一、产品基本情况

大黄蜂9号少儿重疾险（定期版），投保年龄为0 - 17岁；保障期限30年；交费期最长20年；可投保额30万起步，0 - 3岁最高60万，4岁及以上最高70万；等待期180天。

二、保障内容方面

（一）重疾保障

1. 基础赔付

• 保125种重度疾病，初次确诊可一次性赔付100%基本保额，理赔之后豁免未交保费，保单继续有效。

2. 重疾多次给付（可选责任）

• 重疾可以额外最多赔3次，分别是120%/150%/200%基本保额，额度逐次增加，符合现实情况，有预算可添加此项责任。

  

（二）轻症、中症保障

1. 疾病种类与赔付次数

• 包含43种轻症疾病，赔3次，每次赔30%基本保额；30种中症，赔3次，每次赔60%基本保额。首次轻症/中症理赔后，豁免未交保费，保单继续有效。

2. 重疾赔付后的保障

• 重疾赔付后（不限首次），非同组轻/中症仍能继续保，直至各赔满3次，这一保障相比其他产品更具优势。

（三）少儿特定疾病保障

• 保20种少儿特定疾病，包含儿童高发的白血病、脑恶性肿瘤等，确诊符合约定疾病，可额外赔付100%基本保额，对孩子大病治疗帮助较大。

（四）罕见病保障

• 保障20种罕见病，确诊这20种疾病且符合条款要求一次性赔300%基本保额。

（五）疾病关爱金（可选责任）

• 保单前10年，轻/中/重疾额外赔10%/20%/60%基本保额。例如基本保额50万，保单前10年重疾可以赔80万，保额大幅度增加，预算充足时可考虑添加。

（六）恶性肿瘤 - 重度医疗津贴（可选责任）

• 首次确诊为癌症，间隔1年后，再次确诊癌症即可赔付40%基本保额，最多再赔3次，第二、三次分别赔40%、20%基本保额，包含癌症的新发、复发、转移、持续治疗；如果首次确诊的是非癌症，只需间隔180天，再次确诊癌症即可赔付，相比其他产品赔得更快。

三、产品亮点

（一）赔付保障延续性好

重疾赔付后，非同组轻/中症仍能保，直至各赔满3次，而其他产品在重疾理赔后要么轻中症不能保，要么只能保1次。

（二）癌症津贴赔付快

恶性肿瘤 - 重度医疗津贴，短至间隔180天（首次确诊非癌再次确诊癌的情况），长则间隔1年（首次和再次确诊均为癌的情况）即可赔付，更有利于癌症治疗。

（三）性价比高

1. 重疾赔付额度高

• 重疾最高可投保额是70万，疾病关爱金前10年重疾可额外赔60%基本保额，加上少儿特定疾病可以额外赔100%。例如孩子不幸确诊白血病（属于特疾），最高能赔70+70+70*60% = 182万。

2. 价格低

• 以0岁男宝为例，50万基本保额，保30年交20年，年交保费590元，平均每天1.6元，最高赔付285万，杠杆高达241倍。

四、局限性方面

1. 保障期限较短

• 只保障30年，对于希望给孩子更长期保障的家长来说可能不够。不过它可以作为孩子的第一份重疾险，以较低保费给孩子青少年时期高额重疾保障，后续孩子成年后可再根据情况补充其他保障。

2. 身故/高残金

• 18岁前赔现价和保费取大，18岁及以后赔100%基本保额，通常对于孩子来说不是必要责任，可能需要谨慎考虑是否添加。

五、总结

      北京人寿大黄蜂9号重疾险（定期版）保障内容较为全面，有诸多亮点，如赔付保障延续性好、癌症津贴赔付快、性价比高等。虽然存在保障期限较短等局限性，但对于预算有限又想给孩子在青少年时期提供高额重疾保障的家长来说是一个不错的选择。是否值得购买需要根据家庭的具体情况，如经济预算、保障需求等来综合判断。