一、国寿百万如意行保险的基本情况

国寿百万如意行保险是中国人寿推出的一款产品，具有以下特点：

• 保障期限和投保年龄范围：投保年龄为18 - 60周岁，保障期限有20年、30年，部分庆典版可保障至被保险人75周岁、80周岁。

• 缴费方式和期限：缴费方式可年交、月交，缴费期限有5年、10年、15年（如庆典版）等多种选择。

二、国寿百万如意行保险的保障内容

（一）多种意外身故和高度残疾保障

• 一般意外：提供一般意外导致的身故和高度残疾保障，保额有一定设置，如10万元（不同版本保额可能有差异）。

• 特定交通工具意外

• 自驾车意外：以驾驶员身份于合同生效之日起一百八十日后（不含第一百八十日）驾驶私家车期间，或以乘客身份乘坐私家车期间，因公安交通管理部门认定的交通事故遭受意外伤害，可获得相应高额赔付。如在年满七十五周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，除按一般约定给付保险金外，还会按合同基本保险金额的倍数给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金，驾车可能是10倍保额，乘车可能是20倍保额。

• 公务车意外：以驾驶员身份于合同生效之日起一百八十日后（不含第一百八十日）驾驶公务车期间，或以乘客身份乘坐公务车期间，因交通事故遭受意外伤害，在符合条件下除常规给付外，再按合同基本保险金额的9倍给付公务车意外伤害身故或身体高度残疾保险金。

• 客运交通工具意外：以乘客身份乘坐合同约定的客运交通工具（如机动车、轨道交通工具、出租车、网约车、水上交通工具等）期间遭受意外伤害，满足条件下除常规给付外，按合同基本保险金额的9倍给付客运交通工具意外伤害身故或身体高度残疾保险金。

• 航空意外：持有效客票乘坐民航飞机，自踏入航班班机的舱门起至抵达目的地走出航班班机的舱门为止遭受意外伤害，在符合条件下除常规给付外，再按合同基本保险金额的19倍给付航空意外伤害身故或身体高度残疾保险金。

• 满期金返还：保险期满时，如果被保险人仍然健在，可以获得保险公司返还的保险费用，具有一定的储蓄性质。

三、国寿百万如意行保险的优势

（一）保额较高

对于一些特定意外情况（如航空意外等）能提供较高倍数的保额赔付，在保障期间内，如30岁男性，交费1680元，就可获得最高保障200万元（长达30年）等情况，保费相对较低的情况下能获取高额保障。

（二）保障较全面（特定意外方面）

涵盖了多种交通意外场景（自驾车、公务车、客运交通工具、航空意外等）下的身故和高度残疾保障，对经常出行的人群在交通意外保障上比较全面。

（三）长期保障与储蓄功能兼具

保障期限较长，可长达20年、30年甚至到75周岁、80周岁（庆典版），并且满期返还保费，适合既想要长期意外保障又有一定储蓄需求的人群，对于一些大龄人士来说有储蓄效果。

四、国寿百万如意行保险的不足

（一）意外保障不全面

只能保障意外身故/高残，无法保障普通伤残以及意外医疗，在意外保障的完整性上有所欠缺，例如发生意外受伤但未达到高残程度，或者需要意外医疗费用报销时，该保险无法提供相应保障。

（二）不适合特定人群

不太适合老人和小孩投保，因为这两类人群相对而言意外受伤（未达身故/高残）及意外医疗需求较大，而本保险在这方面保障缺失。

五、国寿百万如意行保险是否值得购买

是否值得购买需要根据个人情况而定：

• 适合购买的情况

• 家庭支柱：如果是家庭的主要经济支柱，对风险保障和投资回报都有需求，希望在获得意外保障的同时到期能有保费返还，这款保险产品可以考虑投保，因为它能提供多种意外情况下的高额保障，且满期返本，一定程度上兼具保障与储蓄功能。

• 经常出行人群：对于经常乘坐各种交通工具（自驾、乘坐公务车、客运交通、飞机等）出行的人来说，在交通意外保障方面有较大优势，可以考虑购买以获取交通出行方面的全面保障。

• 不适合购买的情况

• 追求全面意外保障者：如果想要拥有全面的意外保障，包括普通伤残和意外医疗保障等，那么相比于其他同类型产品，国寿百万如意行可能并不是最划算的选择，因为它在这方面存在保障空白。

• 单纯追求收益者：如果仅仅是为了获取到期返还的收益，市面上可能有其他收益更高或者理财性质更纯粹的产品可供选择，它的收益性在整个市场中并非最突出的。