北京人寿大黄蜂10号（全能版）重疾险的优缺点

一、优点

• 重疾多次赔付：重疾可赔4次，最多能赔到75万，并且不分组多次赔付，这大大提升了赔付的概率和实际意义，为被保险人提供更全面的重疾保障。

• 少儿特疾与罕见病赔付次数和比例提升：赔付次数达到4次，赔付比例也有所提高。例如购买50万保额时，若不幸患上白血病能一次性赔付125万，对少儿高发疾病的保障力度很强。

• 癌症津贴无限次赔付：前3次赔付比例分别为40%/50%/30%，每次需间隔1年；第4次及以后赔付50%，每次间隔3年，而且不限次数，在应对癌症这种高发性疾病方面保障更充分。

• 性价比高：相比其他产品，0岁买50万保30年分20年交，0岁女宝宝720元，男宝宝700元，在提供多种保障的同时价格具有竞争力。

• 杠杆较好：在保终身或保到70岁的情况下，可以选择35年交，较长的交费期能够分摊保费压力，让更多家庭能够承担得起重疾险的费用。

• 慢性肾功能衰竭疾病理赔门槛低且赔付高：其他重疾险对于慢性肾功能衰竭持续时间要求是180天，并且按照轻症赔付基本保额30%，而这款产品仅需持续90天，时间更短，赔付按照中症赔付，可赔付基本保额60%，赔付比例更高。

• 疾病保障全面：除了轻症、中症、重疾、少儿特疾和少儿罕见疾病保障外，保30年的在前10年可享轻中重疾叠加赔付，保到70岁或保终身的在60岁前可叠加赔付，还拓展了恶性肿瘤拓展金、白血病的骨髓移植金等保障内容。

• 重疾赔付后轻中症继续有效：疾病理赔规则不限顺序，即使首次确诊的是重疾，赔完重疾保险金后，轻中症责任依然有效。间隔期后，如果再次确诊轻症或中症，依然会理赔，这与很多其他少儿重疾险不同，保障更加灵活。

• 首创特疾和罕见病赔4次且可与重疾叠加理赔：在特疾和罕见病方面，不仅理赔次数累计最多可达到4次，而且这是市面上首个特疾罕见病多次赔付的少儿重疾险，4次赔付都能与重疾叠加理赔，增强了保障力度。

• 自带白血病骨髓移植保险金责任：当确诊白血病时就会提前赔付100%基本保额，且剩余未交保费不用交，所有责任依然有效，若进行骨髓移植，保险公司还会额外赔付50%保额，相比同类产品赔付更多。

二、缺点

• 健康告知较严格：如果孩子身体状况比较差，可能无法通过健康告知从而不能投保。

• 轻症存在隐形分组：虽然轻症是不分组多次赔付，但实际有隐形分组，也就是几种疾病只能赔其中之一，限制了获赔概率，这也是互联网保险产品常见的问题。

• 等待期较长：等待期为180天，相对于等待期为90天的同类型产品来说是比较长的，在等待期内出险可能无法获得赔付或者赔付受到限制。