大黄蜂10号全能版的综合分析

一、基本信息

大黄蜂10号全能版由北京人寿承保，允许0 - 17岁儿童投保，投保人可选择保30年、保至70岁或者保终身，最长可选择35年缴费，保额最高能做到70万。提供重大疾病、轻中症、少儿罕见疾病、少儿特疾、少儿特疾罕见病额外赔保障，以及恶性肿瘤拓展保险金、白血病骨髓移植保险金责任，还可附加多项可选责任。

二、保障内容

（一）重疾保障

• 多次赔付：针对125种重疾，不分组赔付4次，单次最高赔付150%保额。

（二）少儿特定疾病与罕见病保障

• 赔付次数与比例：20种少儿特定疾病和20种少儿罕见疾病，累计可赔4次，单次最高可以赔付220%保额，此外还设置了少儿特疾罕见病额外赔，进一步增加疾病的保障力度。

（三）白血病骨髓移植保障

• 赔付规则：新增白血病骨髓移植保障，一旦确诊，就会赔付100%基本保额，并且豁免后期所有保费，如果18周岁前进行了白血病骨髓移植手术，还可以额外赔付50%基本保额。

（四）恶性肿瘤保障

• 赔付优势：若附加恶性肿瘤额外赔保障，则可以享受到无限次赔付，并且可以和重疾多次叠加赔付，对癌症患者非常友好。

（五）轻中症保障

• 赔付情况：轻症与中症不分组共享6次赔付。并且在赔付重疾之后，轻中症责任继续有效（有一定条件限制，如赔过重疾之后，需要间隔满90天，发生轻症/中症才可以赔，90天内发生轻中症不赔，并且不再承担轻症/中症责任；赔过重疾之后，并不是所有轻中症疾病病种都依然有效，同一组中发生的重疾对应的轻中症病种会免责）。

三、优点

• 基础保障力度强大：如上述重疾、少儿特定疾病与罕见病的赔付比例较高，赔付次数较多等情况，为被保险人提供较为全面和高额的保障。

• 特色保障项目

• 白血病骨髓移植保险金：这是比较独特的保障内容，为白血病骨髓移植提供专门的赔付，增加了对这类疾病的保障深度。

  恶性肿瘤无限次赔付：在附加相关责任后，癌症患者可多次获得赔付，增强了对癌症这种高发重疾的应对能力。

• 轻中症保障延续性较好：相比很多市面上的重疾险，在赔付重疾之后，轻中症责任在一定条件下还能继续有效，这是比较有利的一点。

四、缺点

• 等待期较长：等待期有180天，相对于等待期为90天的同类型产品来说是比较长的，在等待期内出险可能无法获得赔付或者赔付受限。

• 健康告知较严格：对被保险人的健康要求比较高，如果孩子身体比较差，可能会被保险公司拒保。

五、是否值得购买

• 从保障需求看

• 如果家庭中有孩子，且希望为孩子提供较为全面的重疾保障，包括针对少儿特定疾病和罕见病的高额赔付，以及对癌症等疾病有较好的应对措施，大黄蜂10号全能版是一个可以考虑的选择。

  对于那些关注白血病骨髓移植保障的家庭来说，这款产品的该项特色保障具有一定的吸引力。

• 从经济角度看

• 以30年交保终身，保额30万，不附加可选责任为例：0岁女孩投保一年需要缴纳保费1284元；5岁女孩投保一年需要缴纳保费1329元；10岁女孩投保一年需要缴纳保费1524元；15岁女孩投保一年需要缴纳保费1752元；17岁女孩投保一年需要缴纳保费1854元。其价格在同类产品中具有一定的竞争力，可以根据家庭经济状况和预算进行权衡。

  但如果预算有限且无法接受较长的等待期或者孩子健康状况可能无法通过健康告知，可能需要谨慎考虑。

总体而言，大黄蜂10号全能版有其自身的优势和不足，是否值得购买需要根据家庭的具体情况，如保障需求、经济状况、孩子健康状况等多方面因素综合考量。